SICSA

Una empresa financiera de la región Centroamericana y el Caribe, reconocida por la calidad de sus productos y servicios financieros, orientados a las necesidades de las instituciones de microfinanzas, que atienden a la micro, mediana y pequeña empresa en la región.

Antecedentes y Marco Jurídico

La Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF) con el propósito de apoyar el desarrollo del sector microempresarial de los diferentes rubros de la actividad económica (comercio, servicios y en especial producción) de la región y, consecuentemente, contribuir a mejorar las condiciones de vida de las capas menos favorecidas de la población, emprendió la iniciativa de conformar una entidad financiera orientada a facilitar recursos de crédito que, a través de las instituciones afiliadas a las Redes, puedan llegar a dicho sector y propiciar cambios importantes que impulsen su actividad económica. Esta iniciativa se concretizó en el desarrollo de la Sociedad de Inversiones para la Microempresa en Centroamérica y el Caribe S.A., SICSA en el año 2006.

SICSA, marca un hito importante en la historia de las microfinanzas de la región, porque además de ser de naturaleza distinta a los esfuerzos realizados y concretados hasta la fecha por sus impulsores, tiene las características y el potencial propios de una institución insigne a los esfuerzos efectuados por la Red Centroamericana y consolidarse como una empresa que a mediano y largo plazo tenga una participación importante en el desarrollo de las Instituciones de Microfinanzas (IMF) y de la industria, poniendo de relieve la importancia y lo acertado de los esfuerzos que hoy se realizan desde otra perspectiva.

Marco Jurídico

Denominación Social: Cambio de nombre de la Sociedad en acato a las leyes panameñas que limitan el uso del nombre “Sociedades de Inversión”. La Junta General de Accionistas en marzo de 2012 acordó establecer el nuevo nombre de la Sociedad a partir de la fecha del registro en la República de Panamá, así: Sociedad para la Inclusión de la Microempresa en Centroamérica y el Caribe S.A., SICSA (el nuevo nombre mantiene las mismas siglas que identifican a la Sociedad). El domicilio de la Sociedad sigue siendo la República de Panamá con las facultades de continuar o ser reincorporada en cualquier otra jurisdicción y podrá abrir sucursales o agencias y otras oficinas dentro o fuera de la República de Panamá. Sus oficinas operativas se localizan en Tegucigalpa, Honduras.

Experiencia en el mercado regional

SICSA inició sus operaciones crediticias a partir de 2010 con fondos provenientes del capital pagado por los accionistas en ese año más los recursos de US$7.3 Millones provenientes del financiamiento de la AECID/ICO a través de su programa especializado en microfinanzas. A partir de esa fecha SICSA ha desembolsado más de US$75.0 Millones en no menos de 80 IMF contando al cierre de 2018 con 43 IMF activas de las cuales un 85% se ubica entre las pequeñas y medianas. De estas, al menos un 60% de ellas cuenta con programas de financiamiento rural y el 62% de los clientes atendidos en la región que supera los 70 mil clientes, son mujeres. Se ha provisto SICSA de un gobierno corporativo sólido y consistente conforme la demanda competitiva y aunque no es un ente regulado funge como entidad bajo supervisión mediante un esquema de auto – regulación empresarial. Cuenta con la debida estructura operacional con personal con más de 20 años de experiencia en el sector de microfinanzas de la región y, además, posee una posición de ventaja en virtud que radica en la zona de influencia en la que sus programas son implementados.

Mensaje Gerencia

Lic. Anibal Montoya R.
Gerente General

La industria de las microfinanzas en la región ha tomado un rumbo de incertidumbre a la luz de los eventos que desafían el quehacer empresarial dentro de un sector especializado en afrontar crisis en todos los ámbitos posibles. Desde la perspectiva política y social, desastres naturales y levantamientos de fuerzas e ideales que, sin lugar a duda impactan la vida de los empresarios y empresarias que día con día deben enfrentar dichos desafíos porque “si no se trabaja, no se come”. Miles y miles de personas dentro del sector de la micro y pequeña empresa, deben resolver sus propias necesidades fundamentales, con los recursos que les queda para ganarse la vida y la de aquellos que conforman sus familias, su hogar, su casa, ya sea que se ubiquen en las zonas periurbanas, zonas minadas por forajidos que les explotan, los extorsionan e incluso les expropian su negocio. También se localizan en los barrios pobres, en las comunidades atizadas por el sol abrazador que les roba su energía pero que no es suficiente para arrebatarles los sueños, anhelos y esperanzas por una vida mejor y de esa forma alcanzar la meta principal, que no ha de ser menos que acostarse a dormir habiendo generado por lo menos los US$3.0 diarios a que tiene acceso el 60% de los clientes que nuestras entidades de microfinanzas atienden en la región. 

En ese afán de impulsar iniciativas empresariales donde aproximadamente el 62% de los receptores de servicios financieros inclusivos son mujeres; en cuyo caso, la mayoría se localiza en los sectores rurales y cuyo promedio de préstamo activo en las IMF pequeñas, atendidas por SICSA oscila entre US$300 y US$500; estamos siendo acompañados por SIDI, la entidad socia por excelencia que impulsa objetivos sociales y empresariales para contribuir a mejorar las condiciones de vida de los clientes que reciben una atención especial de 43 IMF activas en la cartera de préstamos de SICSA que a través de una red de al menos 200 agencias, sucursales o puntos de venta son atendidos por cerca de 2000 colaboradores en su mayoría muchachos y muchachas que creen en el mandato de atender a aquellos que lo necesitan.

En virtud de la demanda especializada por servicios financieros, técnicos y de asistencia técnica que demandan los clientes finales y en la medida que la eficiencia y oportunidad forman parte de la propuesta de valor de SICSA en la prestación de estos servicios, mediante el apoyo del BID | LAB se ha logrado consolidar y profesionalizar una plataforma tecnológica de primera línea que potencia a la entidad a competir con alto grado de calidad; que acompañada por un equipo de ejecutivos altamente capacitados y formados dentro de la industria de microfinanzas; aceptan el reto y el desafío liderado por un equipo de directivos y accionistas que articulan un gobierno corporativo de altos quilates; para quienes se hace patente y efusivo nuestro saludo en la construcción de un instrumento regional, referente de las microfinanzas en Centroamérica y el Caribe.

Los recursos financieros, habilidades y capacidades que han sido puestas a disposición del sector de las microfinanzas ha permitido establecer alianzas estratégicas con entidades reconocidas y de liderazgo en la región, tal es el caso de REDCAMIF la red que aglutina a las principales redes de microfinancieras en esta parte del continente, entre las que destacamos a: REDIMIF, ASOMIF, ASOMI, REDPAMIF, REDCOM y REDMICROH. Estas alianzas contribuyen a consolidar la visión estratégica y misión empresarial que ha de permitir llevar inclusión no solamente financiera, sino la inclusión de los afectos que se generan en buena lid en pro del desarrollo de la amada patria centroamericana.

Agradecidos por la confianza que organismos de crédito han depositado en la gestión empresarial de SICSA, tal es el caso de BlueOrchard en la facilitación de recursos durante los últimos 5 años por hasta monto superiores a los US$4.0 Millones. CORDAID la entidad de la que hemos recibido soporte institucional y patrimonial, fondos no reembolsables y que durante los últimos 5 años ha facilitado préstamos por valor cercano a los US$4.0 Millones y que mantiene una línea de acción y colaboración de gran valor para los objetivos de SICSA.

Hemos logrado avanzar y dar un paso al frente en lo que se refiere a inclusión de empresarios y empresarias, de hombres y mujeres, de patriotas de la nación centroamericana que requieren una oportunidad y también, aunque eso implique alto riesgo, hemos incluido entidades que en el ámbito financiero; no han logrado tener acceso a recursos requeridos para aumentar su oferta crediticia a sus propios clientes. Contamos con una cartera de préstamos superior a los US$10.0 Millones, distribuida en 43 IMF. En términos acumulados hemos atendido cerca de 80 IMF en la región y se han desembolsado cerca de US$75.0 Millones con préstamos decrecientes y líneas de crédito con montos promedio de US$300.0 miles. SOMOS SICSA, SOMOS MICROFINANZAS; y estamos aquí.

A mi equipo de trabajo, agradecer su entrega y compromiso total en la construcción de una empresa consistente con el cumplimiento de la misión estratégica encomendada y el decidido esfuerzo puesto a disposición de SICSA. Es esa entrega sin reservas la que ha de impulsar una industria de microfinanzas en Centroamérica digna de mejores resultados y digna del reconocimiento publico por los hombres y mujeres altruistas, solidarios y visionarios que motivan el “buen hacer” en todas sus actuaciones en pro del sector de microfinanzas en la región.